【谈下小孩意外】抖音上看到一个故事，与廉价的保险配置解决方 ..

扎铁了老心　2019-08-21 22:15:00



小孩意外的概率非常高，千万不要以为一份百万医疗就能解决所有问题了！别出了事又骂保险公司。。。。

故事里的主人翁也是普通人，现在开始XX筹，寻求各类救助，当然自己也放弃休息时间去拼命赚钱，外卖站点排名第一名。他的小孩溺水抢救回来了，当然也有新农合，但是每年康复费用2017年23万。2018年30万。医生说现在的费用至少在30万左右，小孩三年到五年估计也解决不了问题。（需要注意的是康复费用中大部分新农合也报不了，国家医保报销还有封顶，商业保险的免责项目如：康复、中药、人流、等等大家自己看自己电子合同了解下。所以商业保险中的医疗报销类保险诸如万元护、百万医疗，无法解决后期康复费用。）

被意外改变的不仅仅是经济，更重要的是家庭。我个人认为，保险保的不是人，是钱与尊严。



显然：如果只配一份意外险+百万医疗无法解决医疗费问题。（因为康复费用为主）



解决方案：
1.多份意外险的意外伤残部分的给付功能（比如一级伤残，买的意外险是20万的伤残，给付20万。二级就是18万。虽然国家规定小孩意外身故有封顶，但是小孩意外伤残和重大疾病没有封顶限额。）
2.多份重大疾病保险中重大疾病（不少意外导致的极端情况也属于重大疾病，自行看合同。。。。而且意外导致重疾没等待期）给付，部分重疾险产品带附加险有陪护金（每月封顶给付4万，并且连续给付6个月。挂了就一次给付6个月。。。），大家别只看主险，有的重疾险的附加险的价值非常高，但是很多人没重视，反正我个人看好不少重疾险的可选附加险部分，重要的是附加险价格也不贵！

综合经济学角度：选择方案1，小孩的意外伤残建议至少买50万~100万的累计总额。

廉价意外险0~9岁的选择：（10周岁以上可选50万版本的累加）

【按价格排序，但是你们自己随意挑选吧。。。就算全上，也比你那重疾险便宜吧！就算全上，也比你那重疾险便宜吧！就算全上，也比你那重疾险便宜吧！】

我计算过：买个100万伤残，5份意外险合计费用最低可以是33+50+58.65+60+55.92=258元。大家别跟我说258元都拿不出来，否则康复费一年30万，连续五年你能拿出来吗？


1.（点评：以前限制6周岁才可以买，现在放开30天可买了。价格没看错，赶紧上个当备胎吧！）
【泰康在线】支付宝少儿意外险 33元（支付宝APP 蚂蚁保险 意外）
意外身故、残疾 20万
意外医疗 5000元（限社保）

2.【中国平安】小雨伞小顽童少儿意外险 50元（小雨伞网站 微信APP 小雨伞小程序或公众号 走别人链接拿个5元红包或10元券，正常卖60元）
意外身故或伤残 20万
意外医疗 2万（（0免赔，不限社保，100%））

3.（点评：走别人邀请可以打折，开团送体检券，参别人团也一样85折。前面算的价格是我买的折后价格。）
【华泰财险】护身福·少儿意外险 58.65元（微信APP 微保小程序)
意外身故、伤残 20万
意外医疗 5万（0免赔，不限社保，100%）

4.【众安保险】奋斗无忧全面守护综合意外 88元 （支付宝APP 搜索框 众安保险生活号 意外）
意外伤害身故、残疾 20万
意外交通工具意外伤害 20万
意外医疗 20000元（0免赔，社保内100%，社保外80%）
意外住院津贴 50元/天
意外救护车费用 400元

5.【太平洋保险】太保小顽童学平险 60元（某代理平台）
意外身故、残疾 20万
意外医疗 2万元

6.（个人点评：112元-38.08推广费-18元红包，价格就美丽了。最大特点是这款保险可以指定受益人。。。。。合适兄弟姐妹多对钱比较计较的人给父母或小孩买。没红包别注册代理人啊！）
【史带保险】史带星享自选计划个人意外险-计划一  55.92元（某代理平台）
意外身故、残疾 20万

7.【安心财险】水滴少儿意外险 72元（某代理平台）
意外身故、残疾 20万
意外医疗 2万元

8.（点评：以前卖59元，现在涨价了，但是保障内容意外医疗、未成年人责任也各加了点）
【国泰产险】萌宝保少儿综合意外险 79元（支付宝APP 蚂蚁保险 意外）
意外身故、残疾 20万
一般意外医疗 3万（不限社保内用药，0免赔，100%）
预防接种身故伤残 20万
预防接种意外医疗 5000元
预防接种失效 5000元
未成年人责任 3万
意外住院津贴 5400元（180天）



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由于小孩住院需要一个大人照顾，所以我个人非常推荐不限疾病或意外的住院津贴，就是小毛病住院都能用到，非常实用。且不说大人的误工费，重要的是可以解决住院大人与小孩的吃饭问题！


9.单纯的住院津贴（生病也可以用）
【中国人保财险】优享津 150元（某代理平台）
意外或疾病住院津贴 100元/天 每次60日封顶，累计180日（有3天免赔）

10.关于儿童可选的不限疾病或意外住院津贴的其它产品，单次可以赔付180天：

自己去友邦官网看，线下没人主动推和我这样子选择搭配。。。。毕竟代理人毕竟喜欢开大单子...

友邦保险也有一年期意外险（官网搜：友邦安益意外伤害保险，找代理人上车）作为主险，然后附加一年期重疾险，甚至还可以附加不限疾病或意外的住院津贴价格也不贵（主险是意外险5万，重疾30万，我女儿5周岁价格是99.85元+570元。未来数年内费率不变。。。好像到了十几岁才涨价。

我选择的是意外险20万+最低档的重疾20万+100元每天不限疾病或意外住院津贴，疾病和意外都0免赔天数，一年大几百块钱，注意：ICU津贴加倍给付）。。。。

反正我上车了，至于为什么。。。因为我女儿身体情况被其它国内大部分保险公司都给拒保了。。。唯独人工核保可以上车买这个重疾险。。。。

如果是小孩，我个人还是推荐至少买份重疾险的。因为如果是医疗事故导致的重大疾病，那么只有重疾险赔付，意外险是不赔的。。。

PS：100元的住院津贴在平安也有卖的，但是要搭配个主险至少1000元。。。。而在友邦，意外险99.85元即可搭配个住院津贴。关键是：住院津贴两家都不限疾病或意外。附加值很高，个人推荐上车。

如果为了100元不限疾病或意外住院津贴而买平安或友邦产品的话，我推荐的配置是：
1.平安金鑫盛 1000元+投保人父母双豁免+被保人豁免+附加险：100元住院津贴（附加险保证5年续保，重疾也额外再给100元/天。）（注意：5周岁之前这个附加险价格很贵。。。。大家根据经济上车）
主险：疾病或意外身故赔付20万

2.友邦安益意外伤害保险 20万保额+附加险：100元住院津贴（注意：保额5万只能买50元住院津贴，要主险保额提升才可以买100元，重疾也额外再给100元/天。）
主险：意外身故赔付20万

两者住院津贴有区别：平安的疾病免赔天数是3天，限公立医院。友邦的没有任何免赔天数，私立医院也可以。。。。而且友邦比平安便宜。但是平安也有优势：终身的疾病身故保障、投保人父母豁免、被保人豁免、住院津贴保证5年续保。。。。。。






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