【今天主要想说，由于5周岁以下小孩因普通病死亡的，或急性传染病死亡的，或大病没撑过5年的，等等疾病死亡的几率很高，推荐把大钱买得起所谓什么少儿福产品的朋友，别忘了增加一份疾病身故的小孩消费型保险。。】

5岁以下儿童死亡率
https://baike.baidu.com/item/5%E ... /1943976?fr=aladdin

2017年中国5岁以下儿童死亡率是9.3‰。


抖音里卖保险的，说因为父母不希望看到小孩身故，所以没必要买疾病身故的保险。而天天推荐的少儿什么福，一旦遇到身故，只返还保费或现金价值，明显是花大钱没极端情况的责任。


父母也不希望小孩生病，也不希望小孩遇到意外。照这样的逻辑，是不是所有保险都不要买了？


根据法律规定：
不管任何原因的身故，10岁以内最高20万，10岁以上-未满18岁最高50万。


疾病或意外身故赔付，是寿险的重要意义和价值所在。各位本末倒置，很多人把大钱承担最末的终身重疾险，我个人认为是不对的。

28天即可以买到消费型的小孩保险，分开保额保障（一定要分开保额）：疾病 意外身故20万，意外伤残20万，重疾20万，意外医疗5万带垫付功能（百万医疗虽然也能垫付，但是仅限大城市。这里的意外医疗垫付全国都行），唯独缺了疾病住院报销，这点可以靠其它带疾病或意外住院津贴的学平险补充。非常合适手里没多少流动资金的年轻父母。一年也就300元。


当然消费型重疾最划算的，还是京东金融里的那款138元的。只是不带疾病身故和意外医疗垫付功能罢了。。。。



而众安的某两款带疾病身故的小孩保险，一方面年龄限制到3周岁以上，另外一方面停售风险太大，还有一方面疾病身故和重疾赔付共享额度（类似成人的终身重疾险，要么重疾赔付然后合同终止，要么身故赔付也没然后了。只赔一次）。。。。。这也是为什么抖音推荐定期寿险+消费型重疾的原因。但是我个人认为各有各的优点，比如终身寿险好协商、好打官司，有两年不可抗辩，部分公司可以附加超值的短期险（当然寿险交多长时间，短期险也交多长时间，也是个不完美的地方）。。。。等等优点


个人意见：疾病住院医疗几率最大，其次是意外住院医疗，其次是疾病身故（重疾之后也是大几率的身故），其次才是重疾。最后就是意外伤残和意外身故。


所以家庭主力，经济共享最大的那位成年人，经济紧张也还是应该至少上个最便宜的定期寿险。。。。。。。。。保障疾病身故（包括意外身故），可以买保额低点，现在好像都是10万起保，有的公司封顶50万。各位根据经济能力来。当然同时搭配意外险保额买超过100万也很好。

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